Hypothekenrechner — Was kostet Ihre Immobilie monatlich?

Wie funktioniert die Berechnung Ihrer monatlichen Hypothekenrate?

Die Monatsrate einer Immobilienfinanzierung setzt sich zusammen aus dem Zinsanteil (Geld an die Bank für die Kreditbereitstellung) und der Tilgung (Rückzahlung des Darlehens). Bei einem Annuitätendarlehen — der häufigsten Form in Deutschland — bleibt die Monatsrate über die Zinsbindung konstant, während der Tilgungsanteil mit der Zeit steigt.

Was bedeutet Anfängliche Tilgung?

Die anfängliche Tilgung bezeichnet den prozentualen Anteil des Darlehens, den Sie im ersten Jahr zurückzahlen. Eine Tilgung von 2 % ist Standard, 3 % wird zunehmend empfohlen. Faustregel: Bei einem Sollzins von 3 % sollte die Tilgung mindestens 2 % betragen, damit das Darlehen innerhalb von ca. 30 Jahren komplett abgezahlt ist. Höhere Tilgung = schnellere Entschuldung, aber höhere monatliche Belastung.

Was ist die Zinsbindung und warum ist sie wichtig?

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der vereinbarte Sollzins garantiert ist. Übliche Fristen: 5, 10, 15, 20 oder 30 Jahre. Bei niedrigem Zinsniveau lohnt sich eine lange Zinsbindung (15–30 Jahre), bei hohem Zinsniveau eine kürzere (5–10 Jahre). Nach Ende der Zinsbindung folgt eine Anschlussfinanzierung zu den dann gültigen Marktzinsen.

Was sind Kaufnebenkosten in Rheinland-Pfalz?

Die Kaufnebenkosten beim Immobilienkauf in Rheinland-Pfalz betragen typischerweise rund 10,2 %:

• Grunderwerbsteuer: 5,0 % des Kaufpreises (RLP)
• Notarkosten: ca. 1,2 %
• Grundbuchkosten: ca. 0,4 %
• Maklerprovision Käuferanteil: 3,57 % (bei geteilter Courtage)

Wichtig: Banken finanzieren diese Nebenkosten in der Regel nicht. Sie müssen aus Eigenkapital aufgebracht werden.

Wie viel Eigenkapital sollte ich beim Hauskauf einbringen?

Banken empfehlen mindestens 20 % Eigenkapital vom Kaufpreis plus die gesamten Nebenkosten — bei einem 300.000 € Haus also etwa 93.000 €. Wer mehr einbringt, bekommt bessere Konditionen. Wer weniger hat, kann eine "110 %-Finanzierung" bekommen — zahlt aber deutlich höhere Zinsen und hat ein höheres Risiko.

Was passiert nach Ende der Zinsbindung?

Wenn die Zinsbindung ausläuft und das Darlehen noch nicht vollständig getilgt ist, brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung. Optionen:

• Prolongation: Verlängerung bei der bisherigen Bank zu deren aktuellen Konditionen
• Umschuldung: Wechsel zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen
• Forward-Darlehen: Schon heute Zinsen für die Zukunft sichern (bis zu 5,5 Jahre im Voraus)

Faustregel: Spätestens 3 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung mit der Planung beginnen.

KfW-Förderung für Immobilienkäufer 2026

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) fördert energieeffizientes Bauen und Sanieren mit zinsgünstigen Krediten und Tilgungszuschüssen. Wichtige Programme:

• KfW 261 — Wohngebäude (Effizienzhaus): bis 150.000 € pro Wohneinheit
• KfW 297/298 — Klimafreundlicher Neubau: bis 100.000 € pro Wohneinheit
• KfW 358/359 — Jung kauft Alt: Sanierungsförderung für Bestandsimmobilien (für Familien)

Achtung: Der KfW-Antrag muss vor Unterzeichnung des Kaufvertrags gestellt werden — nachträglich gibt es keine Förderung mehr.